退休基金是实现财务独立的可靠途径吗

退休基金，例如退休年金、养老金或公积金，是许多人为退休生活储蓄的常见方式和良好起点。虽然拥有退休基金无疑是实现财务独立的良好一步，但这并不是通往财务自由的保证之路。

出于多种原因，仅依靠您向退休基金缴款这一事实可能不足以实现财务独立。

你贡献了多少?

【资料图】

我们建议您的目标是提供工资的 75%，并根据通货膨胀进行调整。对于年轻的专业人​​士来说，您的退休基金缴款需要设定为工资的 17%，并随着时间的推移根据通货膨胀进行调整。对于接近退休的人来说，期望您应该在 65 岁左右退休时还清所有主要债务，例如住房贷款，并且您的孩子应该能够自给自足。

基于此，养老金收入为您过去收入的 75% 应该能够让您维持自己的生活水平直到您的黄金岁月。如果你要实现这一目标，经验法则是，你需要在 40 年的工作生涯后积累 17 倍的年薪。

随着时间的推移，您的投资表现和增长如何?

您的雇主退休基金是一项团体计划，旨在满足大多数人的要求。然而，每个人都是独一无二的，因此也有独特的需求和情况，如果他们想要成功退休，就必须将这些需求和情况纳入他们的规划中。

因此，完成个性化的退休预测和规划非常重要，这将准确考虑您需要提供什么、您能够定期为投资组合做出多少贡献，以及您的投资需要以何种速度增长才能帮助您实现退休目标。您积累了足够的资金以备不时之需。

退休后使用您的退休基金来满足您的生活和其他费用

您可以从生活年金(即退休后投资工具)中提取的金额受到监管。您每年可以提取总投资价值 2.5% 至 17.5% 的收入。虽然这是一个很大的范围，但您需要选择适当的提款率，以确保您的养老金能够持续存在，并确实在您的退休年月中提供持续的收入。

这笔固定收入可能并不总是足以满足您的所有收入要求。举例来说，退休后您将如何进行重大购买，例如更换车辆?因此，在您的投资组合中进行其他可自由支配的投资非常重要，除了您每月的生活费用之外，还可以为未来的需求做好准备。

我应该为退休基金缴纳更多资金吗?

退休基金缴款最多可免税，最高可达总收入的 27.5%，每个纳税年度最多可达 R350 000。

这并不意味着您的贡献不应超过阈值。退休基金是一个绝佳的选择，因为在退休基金中赚取的利息、收到的股息或任何资本增长无需缴税。提款时应根据提款时适用的税法(如适用)纳税。

您缴纳的任何高于阈值的捐款都可以让您建立免税信用，该信用可用于您退休时的提款。在财务规划师的帮助下，您应该确定退休基金和可自由支配的投资之间的适当分配，以满足您退休后的收入要求。

那么，除了依靠退休基金之外，您还能做些什么来实现财务独立呢?您可以采取以下几个步骤：

1.制定预算并坚持执行。这将帮助您确定可以削减开支并腾出更多资金进行储蓄或投资的领域。

2.建立应急基金。拥有一个单独的基金来应对意外开支可以帮助您避免投入投资组合并过度依赖退休储蓄。

3. 多元化投资组合。虽然退休基金是一个良好的开端，但您的投资组合应该包含其他类型的可自由支配的投资，以便您在需要的资金超出您从年金中收到的每月付款时轻松获得资金。

4. 与理财规划师合作。财务规划师可以帮助您制定全面的退休计划，该计划会考虑您的目标、风险承受能力和其他因素，然后制定收入计划，以确保您的每月和临时费用得到充分的支付，并且可以遇见了。

虽然退休基金无疑是您投资组合的重要组成部分，也是确保财务独立的一种手段，但它需要用于更广泛的退休规划策略，以确保您保持多元化的投资组合，您可以维持应急基金，您的收入可以增加并跟上通货膨胀的步伐，并且您的每月和临时收入需求均得到满足，并且可以在到期时得到满足。